クレジットカードの選び方完全ガイド｜年代別・目的別などで選ぶ基準をわかりやすく解説！

クレジットカードは多くの現金を持ち歩く必要がないなど、生活の利便性を高めるだけでなく、ポイントや特典を活用することで節約にもつながるメリットがあります。

しかし、種類が多いため、自分に合ったカードを選び方がわからないと感じる方も多いでしょう。

この記事では、クレジットカード選びの基準について紹介します。また、目的別・年代別の選び方のポイントも解説するので、クレジットカード選びに悩む方は、ぜひ参考にしてください。

自分に合ったクレジットカードを選ぶための「基準」を知ろう

まず、自分に合ったクレジットカードを選ぶ際の基準について知ることが大切です。クレジットカードを選ぶ際の主な基準として、以下の7つの内容を押さえましょう。

8つの基準のうち、1つの基準だけで判断するのではなく、総合的なバランスを見て判断することをおすすめします。また、これらの基準を把握したうえで、自分のタイプや目的に合ったカードを選びましょう。

それぞれの基準について、詳しく説明していきます。

クレジットカードを選ぶ基準①年会費

年会費とは、クレジットカード利用にあたり、1年に1回支払う費用です。自分の利用目的やライフスタイルに見合った年会費のカードを選ぶことで、余計な支出を避けることができます。

また、クレジットカードのなかには、以下のような条件の達成で年会費が無料になるカードもあるので、あらかじめ確認しましょう。もちろん、条件なく年会費が永年無料のカードもあります。

クレジットカードを選ぶ基準②ポイント還元率

ポイント還元率は、クレジットカードの利用金額に対してどれだけポイントが戻ってくるかを示す指標です。

貯めたポイントは、クレジットカードの支払いに1ポイント=1円として使用できたり、ショッピング利用時のポイントや商品に交換することができたりします。

そのため、還元率が高いほど、カード利用で得られるポイントが多くなり、節約効果が高まります。

また、還元率が高いカードは、特定の加盟店やサービスでの利用に限定されることがあるので、よく利用するお店やサービスが対象になっているかを確認しましょう。

ポイント還元率や還元率が高いカードについて知りたい方は、以下の記事も参考にしてください。

クレジットカードを選ぶ基準③特典やサービス

クレジットカードには、さまざまな特典やサービスが提供されています。

自分がよく利用するサービスに関連した特典が充実しているカードを選ぶことで、ライフスタイルがより便利でお得になることがあります。

ただし、特典やサービスを実際に利用できるかについては、しっかり確認しましょう。利用条件が厳しかったり、期間限定のものである場合、十分活用できないことがあります。また、特典の利用に手数料が発生する場合もあるので、それらも考慮に入れてカードを選ぶことが大切です。

クレジットカードを選ぶ基準④国際ブランド

国際ブランドは、普段クレジットカードを利用する店舗やサービス、特定の国や地域において利用できるかを示す重要な基準です。

主な国際ブランドとして、以下の5つが挙げられ、それぞれ特徴やサービスが異なります。

自分がよく利用する店舗や、訪れる予定がある国・地域を考慮し、利用範囲が広いものを選びましょう。

クレジットカードを選ぶ基準⑤発行までにかかる期間

発行までにかかる期間も、クレジットカード選びにおいて重要な指標の一つです。

特に、急ぎでカードが必要な場合や、特定のタイミングで利用開始したい人にとっては、発行期間が大きな影響を与えます。

なお、クレジットカードの発行までにかかる期間は、カードや審査状況によって変動します。例えば、即日発行可能なカードは急ぎの際に便利ですが、審査基準は同じため注意が必要です。

しかし、発行期間だけでなく、利用目的やポイント還元率、年会費なども考慮し、適切なカードを選びましょう。特に、急いでカードを手に入れる必要がない場合は、他の基準にも注意を払って慎重に選択することが重要です。

クレジットカードを選ぶ基準⑥デザイン

カードのデザインやカスタマイズ性も、選ぶ際のポイントです。クレジットカードには、さまざまなデザインのバリエーションがあります。

お気に入りのデザインのカードを持つことで、カード利用時の満足度が高まります。また、カスタマイズ性が高いカードは、自分だけのオリジナルカードを作成できることが魅力です。

ただし、カードのデザインだけでなく、実用性も考慮することが大切です。

自分のライフスタイルやシーンに合ったデザインを選ぶことが重要です。

クレジットカード選びの基準⑦セキュリティ対策

クレジットカードを選ぶ際、以下のようなセキュリティ対策の機能が充実しているか確認することが大切です。

セキュリティ機能が充実しているカードを選ぶことで、安心して利用することができます。

しかし、セキュリティ機能が充実していても、自分自身でカード情報を管理することが重要です。オンラインショッピングの利用時のパスワード設定や、第三者からカード情報を見られないようにするなど、基本的な対策を怠らないようにしましょう。

タイプ別：クレジットカードの選び方ポイント

ここでは、タイプ別にクレジットカードの選び方ポイントを紹介します。

自分のタイプに合わせてチェックしてみてください。なお、「ショッピング」や「旅行」など目的別に選び方のポイントを知りたい方は、「目的別：クレジットカードの選び方ポイント」のセクションをご覧ください。

【学生】おすすめのクレジットカードの選び方ポイント

学生におすすめの選び方ポイントは以下の通りです。

1.年会費無料のカードを選ぶ

学生の収入が安定していないため、なるべく担を減らすことが重要です。学生専用のクレジットカードは、年会費が無料のものが多く、おすすめです。

2.学生向けの特典・サービスのあるカードを選ぶ

学生生活に役立つ特典を利用することで、よりお得にカードを活用できます。例えば、卒業旅行などで海外で利用した金額の数％をキャッシュバックしてくれたり、サブスクの購入でポイント還元率がアップしたりする特典があります。

注意点としては、大きい買い物など、無計画に利用してしまうと、返済が難しくなることがあります。学生時代から信用情報に傷をつけないよう、利用限度額を意識して利用しましょう。

【20代・社会人】おすすめのクレジットカードの選び方ポイント

20代や社会人がクレジットカードを選ぶ際のポイントは以下の3つです。

1.ポイント還元率の高いカードを選ぶ

ショッピングや飲食でポイントが貯まるカードは、日常の出費を有効活用できます。特に20代は消費が活発なため、還元率の高いカードを選ぶことで節約効果が期待できます。

2.年会費と特典のバランスをチェックする

なるべく出費を抑えたい方は、年会費無料のカードを選びましょう。ただし、年会費があるカードでも、特典が充実している場合は検討の余地があります。例えば、旅行保険や空港ラウンジ利用などの特典がついているカードです。

3.付帯保険をチェックする

ショッピング保険や旅行保険など、付帯保険が充実しているカードは、20代の活動的なライフスタイルに適しています。急なトラブルに備えて、保険内容を比較して選びましょう。

ただし、ポイント還元率や特典ばかりに目が行ってしまわないように注意しましょう。自分のライフスタイルに合ったカードを選ぶことが重要です。

【主婦】おすすめのクレジットカードの選び方ポイント

主婦におすすめのクレジットカード選びのポイントは以下の通りです。

1.よく利用するスーパーや飲食店でのポイント還元率

スーパーや飲食店、ドラッグストアでの利用時に高いポイント還元が得られるカードがお得です。例えば、大手スーパーの提携カードや、ショッピングモール系のカードなどが該当します。

2.家族カードのサービスをチェック

家族カードが発行できるクレジットカードを選ぶと、配偶者や子供とカード利用に関する特典を共有できます。これにより、ポイントが家族全員分まとめて貯まり、効率的に利用できることもあります。

3.審査対象や項目をチェックする

専業主婦で収入がなくても、配偶者の安定した収入があれば、クレジットカードを取得できる可能性があります。申し込み前に確認しましょう。

クレジットカードの利用明細を家計簿に記録することで、家計管理がスムーズになります。また、クレジットカードの利用を無計画に増やさないようにしましょう。適切な利用と管理を心がけることが、家計にとって最も重要です。

【初めてクレジットカードを持つ人】おすすめのクレジットカードの選び方ポイント

初めてクレジットカードを持つ人におすすめの選び方ポイントは以下の通りです。

1.年会費無料のカードを選ぶ

初めてのカードであれば、まずは年会費無料のカードを選ぶことが無難です。これにより、「クレジットカードを登録したものの、使用頻度が少なかった…」「特典を上手く活用しきれなかった…」という場合に、余計な出費を抑えることができます。なかには、初年度無料や永年無料のカードがあります。

2.セキュリティ対策が充実しているかをチェックする

初めてのカード選びでは、セキュリティ対策が充実しているカードを選ぶことが大切です。ICチップやワンタイムパスワードなど、不正利用を防ぐ機能が搭載されたカードを選ぶことで、安心して利用できます。

【2枚目のクレジットカードを持つ人】おすすめのクレジットカードの選び方ポイント

2枚目のクレジットカードを持つ人におすすめの選び方ポイントは以下の通りです。

1.既に持っているカードの補完となるものを選ぶ

既に持っているカードと異なる特典や、還元率が高いカードを選ぶことで、より効果的に使用することができます。例えば、1枚目が一般的な還元率のカードであれば、2枚目は特定のジャンルで還元率が高いカードを選びましょう。

2.利用シーンを拡大できるカードを選ぶ

既存のカードではカバーできないシーンで利用できるカードを選ぶことで、利便性が向上します。例えば、海外旅行が趣味であれば、海外での還元率が高いカードや、空港ラウンジ利用が可能なカードがおすすめです。

なお、複数のカードを持つことで管理が煩雑になることがあるため、利用明細のチェックや支払い管理に注意しましょう。

【法人・個人事業主】おすすめのクレジットカードの選び方ポイント

法人や個人事業主の方におすすめの選び方ポイントは以下の通りです。

1.ビジネス向けの特典・サービスが充実していること

ビジネス向けの特典・サービスをチェックしましょう。例えば、法人向けのポイント還元率が高いカードや、出張時の航空券や宿泊施設の割引が受けられるカードがおすすめです。

2.支払い方法が多いカードや、経費管理機能が整っているカードを選ぶ

分割支払いやリボ払いなど、支払い方法が豊富なカードを選ぶことで、あらゆるビジネスに対応することが可能になります。また、経費明細を自動でまとめる機能や、税務対応が容易になる機能など、経費管理機能があるカードがおすすめです。

カードの利用限度額や年会費に気を付けることと、ビジネス用途と個人用途のカードを分けることで、経費管理がしやすくなります。

目的別：クレジットカードの選び方ポイント

ここでは、目的別にクレジットカードの選び方ポイントを紹介します。

それぞれ、詳しく見ていきましょう。

【ショッピング利用がメイン】おすすめのクレジットカードの選び方ポイント

ショッピング利用がメインの方におすすめのクレジットカード選びのポイントは以下の通りです。

1.ポイント還元率の高いカードを選ぶ

ショッピング利用で得られるポイント還元率が高いカードを選ぶことで、購入金額に応じたポイントが貯まり、お得に利用できます。

2.加盟店が幅広いカードを選ぶ

よく利用する店舗やオンラインショップが加盟しているカードを選ぶことで、ポイントが貯まりやすくなります。例えば、大手家電量販店やファッションブランド、飲食店など、幅広い加盟店があるカードがおすすめです。

なお、ポイント有効期限がある場合、期限内に利用できるか確認しておくことも大切です。

【旅行で利用したい】おすすめのクレジットカードの選び方ポイント

旅行での利用がメインの方におすすめのクレジットカード選びのポイントは以下の通りです。

1.海外旅行保険が付帯しているカードを選ぶ

海外旅行保険には、急な病気やケガに対する治療費の補償や、荷物の遅れ・紛失に対する補償などがあります。「旅行費を該当のクレジットカードで支払う」「出国前に加入に申し込む」など、保険適用の条件を確認し、必要に応じて追加の保険に加入することが重要です。

2.ポイントやマイルが貯まりやすいカードを選ぶ

航空券やホテル予約時にマイルやポイントが貯まると、次の旅行費用に充てることができます。旅行費用を節約できる点で魅力的です。

3.空港ラウンジの利用などの特典がついたカードを選ぶ

空港ラウンジ利用などの特典が付いていると、長時間のフライト待ち時間を快適に過ごすことができます。ラウンジでは、無料の飲食やWi-Fiが利用できるほか、リラックスできる空間が提供されます。

ただし、空港ラウンジなどの特典が付くカードは、ある程度の年会費が発生する可能性があります。サービスと年会費のバランスを考慮した上で、検討してください。

【公共料金の引き落とし】おすすめのクレジットカードの選び方ポイント

公共料金の引き落としでの利用がメインの方におすすめのクレジットカード選びのポイントは、以下の通りです。

1.公共料金の支払いでポイントが還元されるカードを選ぶ

公共料金の支払いで高いポイント還元率を提供するカードがお得です。例えば、水道光熱費や国民年金の支払いで1%以上のポイント還元があるカードが理想的です。

2.各種料金の引き落とし対応

多様な公共料金や国民年金に対応しているカードを選びましょう。例えば、ガスや電気、水道などの光熱費や家賃、地方税、国民年金などが引き落とし可能なカードが便利です。

毎月の定期的な支払いである公共料金や国民年金をクレジットカードで支払うことで、ポイントを貯めやすくなります。また、支払い忘れを防ぐことも可能です。

ただし、引き落とし日に口座残高が不足していると、引き落としに失敗してしまうことがあるので、注意しましょう。

【携帯料金の支払い】おすすめのクレジットカードの選び方ポイント

携帯料金の支払いをメインの目的とする場合に、おすすめのクレジットカード選びのポイントは、以下の通りです。

1.携帯キャリアと提携しているカードを選ぶ

dカードやau PAY カードなど、キャリアと提携しているカードを選ぶことで、通話料やデータ通信料の支払いにポイントが貯まることがあります。

2.携帯に関連する特典が充実したカードを選ぶ

携帯料金の支払いだけでなく、他のショッピングやサービス利用でもポイントが貯まるカードを選ぶことで、より多くのメリットが得られます。例えば、家電量販店でのポイント還元率が高いカードや、映画鑑賞での割引があるカードなどがおすすめです。

なお、携帯キャリアと連携していても、通常の携帯料金の支払いでポイントが還元されないカードもあります。申し込み時に、必ず詳細を確認しましょう。

クレジットカードを選ぶ際の注意点

ここでは、クレジットカードの注意点について解説していきます。

審査基準や申し込み条件を理解する

クレジットカード会社は、申し込み者の信用情報をもとに審査を行います。

審査基準を明確にしているカード会社は存在しないものの、申し込み条件に「安定した収入のある方」と記載があることから、収入や雇用形態、過去の信用履歴などを見られる可能性が高いことがわかります。

申し込む前に、各カード会社の審査基準や申し込み条件を確認し、自分に適したカードを選びましょう。

カードの利用上限を確認する

クレジットカードには利用限度額が設定されています。

この額を超えると利用ができなくなりますので、カードの利用上限を確認し、自分の予算に合ったカードを選びましょう。

カードの紛失や盗難への対処法を知る

カードの紛失や盗難にあった場合、すぐにカード会社に連絡して利用停止手続きを行うことが重要です。

念のため、紛失や盗難した際の対処法について、調べておきましょう。

また、盗難保険や紛失補償が付いているカードを選ぶことで、万が一の際の損失を最小限に抑えられます。

支払い方法と引き落とし日を確認する

クレジットカードの支払い方法には、一括払い、分割払い、リボ払いなどがあります。

また、引き落とし日もカード会社やプランによって異なります。支払い方法や引き落とし日を確認し、自分の支払いスケジュールに合ったカードを選びましょう。

まとめ：タイプ・目的に応じて複数のクレジットカードを比較し、自分に合ったカード選びをしよう

クレジットカードにはさまざまな種類がありますが、選び方の基準として、年会費やポイント還元率、特典・サービスなどの項目を総合的に判断することが大切です。

しかし、自分に合ったカードを選ぶなら、年代や職業などの「タイプ」や、ショッピングや旅行などの「目的」などに応じた選び方がおすすめです。

本記事で紹介した内容を参考に、自分のタイプや利用目的にぴったりのカードを選んでください。